Antes de fazer comparações entre os bancos e as Cooperativas de crédito é preciso que nós entendamos o que é uma cooperativa de crédito, mas é possível adiantar, o que acabará ficando claro, que tomar dinheiro emprestado de uma Cooperativa é muito mais vantajoso do que obter crédito em um banco.
Por outro lado, deve-se adiantar que os riscos envolvidos na participação em uma Cooperativa de crédito são bem maiores que fazer operações com um banco. A diferença é que na Cooperativa de crédito você não é meramente um cliente, mas um associado, um cotista, que responde solidariamente em caso de quebra da mesma.
O que é uma cooperativa de crédito?
A Cooperativa de crédito é uma sociedade limitada sem fins lucrativos. Trata-se de uma espécie de ação solidária entre pessoas.
Os associados adquirem cotas da cooperativa e podem usufruir como clientes de seus produtos financeiros.
Por não ser uma associação com fins lucrativos, é fácil presumir que as taxas de juros cobradas sobre operações financeiras são bem mais baixas que a dos bancos.
Apesar disso, as cooperativas de crédito integram o Sistema Financeiro Nacional, o que significa dizer que está sujeita à fiscalização do Branco Central do Brasil. Seus balanços são auditados externamente.
Isso é, na verdade, uma vantagem, uma vez que as contas correntes dos associados são beneficiadas pela garantia automática de até R$ 250 mil em caso de quebra da instituição financeira, o risco do qual falamos no segundo parágrafo. Isso quer dizer que ainda que haja um risco envolvido, há uma proteção ao associado.
Um bom investimento
Nesse modelo, o cooperado, caso deseje deixar a cooperativa, recebe de volta o seu capital. Como não existe a expectativa de lucro, mas o capital da Cooperativa é remunerado com taxas de juros, havendo sobra operacional, essa sobra é capitalizada pelos associados proporcionalmente ao número de cotas que cada um possui.
Inclusive, apesar do caráter social, as Cooperativas financeiras podem ser um bom investimento, uma vez que os rendimentos costumam ser superiores aos produtos oferecidos nos bancos. Isso acontece, entre outras razões, porque a cooperativa goza de certas isenções tributárias, o que pode mudar caso seja aprovado pautas em tramitação no Banco Central do Brasil – BACEN. Ao contrário dos bancos, não está obrigada ao recolhimento de depósitos compulsórios, o que aumenta o potencial de taxa de retorno aos associados.
Em outras palavras, quem tem algum capital para investir deve considerar a possibilidade de se tornar um cooperado como um bom investimento financeiro de risco moderado para baixo, principalmente se o capital investido não for muito vultoso.
Nesse aspecto, é fundamental que seja feita uma análise de quem são os gestores da Cooperativa e como está a saude financeira dela, antes de qualquer investimento e/ou adesão.
Como encontrar e aderir a uma cooperativa?
A adesão a uma Cooperativa é um processo bastante simples. O futuro cooperado preenche uma ficha, que é entregue assinada, acompanhada normalmente de documentos de identificação, comprovação de residência e outros solicitados conforme padrão de cada Cooperativa.
A proposta é encaminhada ao Conselho de Administração e caso aprovada, as cotas são integralizadas ao capital da Cooperativa.
Não se preocupe tanto com o valor. Normalmente, o investimento inicial é quase simbólico e pode ir aumentando ao longo do tempo.
As Cooperativas são, normalmente, corporativas. Por isso, participar de uma está condicionado à sua atividade. Há cooperativas de funcionários públicos, produtores rurais, pequenos empresários, etc. Também existe Cooperativas de livre admissão, onde a pessoa de qualquer segmento ou atividade profissional pode aderir.
Para melhor se informar, o interessado deve buscar as agências e postos de atendimento de entidades como Sicredi, Sicoob, Unicred, Cecred, Uniprime e Confesol.
E agora, prefere manter seu dinheiro num Banco ou numa Cooperativa? Pense nisso e faça uma escolha analisando todos os prós e contras.
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